近日，中國人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），從支持不同人群養(yǎng)老金融需求、拓寬銀發(fā)經(jīng)濟融資渠道、健全金融保障體系、夯實金融服務基礎、構(gòu)建長效機制等五方面提出16項重點舉措，明確養(yǎng)老金融發(fā)展“規(guī)劃圖”，推動做好養(yǎng)老金融大文章。

明確兩個階段性發(fā)展目標

養(yǎng)老金融是綜合運用信貸、保險、債券、股權(quán)、理財?shù)冉鹑诠ぞ撸瑵M足社會成員的多樣化養(yǎng)老需求，服務銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的一系列金融活動總和，包括養(yǎng)老金管理、銀發(fā)經(jīng)濟融資與風險管理、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務及老年群體金融權(quán)益保障等。

《意見》明確，到2028年，養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進。到2035年，各類養(yǎng)老金融政策效果充分顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務更加精準高效、養(yǎng)老資金投資管理更加成熟穩(wěn)健，基本實現(xiàn)中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

養(yǎng)老金融，是中央金融工作會議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”之一。“《意見》首次明確界定養(yǎng)老金融的內(nèi)涵和外延，明確2028年和2035年養(yǎng)老金融發(fā)展的階段性目標，對于金融機構(gòu)更好發(fā)展養(yǎng)老金融、服務積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略具有很好的指導意義。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。

發(fā)展養(yǎng)老金融是促進中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關鍵著力點。中國人民銀行有關負責人表示，下一步將圍繞《意見》要求，全力做好養(yǎng)老金融大文章，助力中國式養(yǎng)老事業(yè)，服務銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

提供多樣化養(yǎng)老金融服務

不同階段、不同人群的養(yǎng)老金融需求各不相同，需要精準匹配金融產(chǎn)品和服務。《意見》指出，要聚焦不同老齡群體提供多樣化養(yǎng)老金融服務，支持備老群體做好養(yǎng)老資金儲備和財富規(guī)劃，針對農(nóng)村養(yǎng)老需求加大金融資源傾斜力度。

具體看，《意見》鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為不同階段、不同特征老齡群體提供全方位金融服務。

對于可完全自理老年群體，加大康養(yǎng)、文化、旅游、體育、娛樂等方面的金融供給力度，創(chuàng)新老年旅游保險、意外健康保險等適應老年活動需求的保險產(chǎn)品，支持更好社會參與。

對于半自理老年群體，加強金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務銜接，支持發(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務，優(yōu)化養(yǎng)老金融業(yè)務辦理程序，支持更便捷生活。

此外，《意見》提出，要針對中青年群體理財習慣、消費觀念和收入水平，面向預防性、長期性養(yǎng)老需求，研發(fā)吸引力強、兼具穩(wěn)健性和收益性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品；加強特定養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)保險年金、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標基金等多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同風險偏好人群的個性化養(yǎng)老需求。

婁飛鵬認為，《意見》在具體政策設計中，對于年輕人群體積累養(yǎng)老資產(chǎn)和財富規(guī)劃，老年人群體的各類金融服務需求以及不同年齡段、不同特征類型群體老年人金融服務需求進行細化分類，特別關注向農(nóng)村地區(qū)傾斜金融資源以加快補齊農(nóng)村養(yǎng)老金融服務短板等，都具有較強的針對性和可行性。

構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長效機制

作為中國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設計，個人養(yǎng)老金制度已于15日在全國范圍內(nèi)實施。根據(jù)《意見》，中國將大力發(fā)展養(yǎng)老保險一、二、三支柱，進一步推進商業(yè)保險年金產(chǎn)品創(chuàng)新，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品設計和投資管理，提升金融服務適老化水平，加強老年人金融知識宣傳教育和消費權(quán)益保護，加大對涉老非法金融活動的防范打擊力度。

銀發(fā)經(jīng)濟融資渠道將進一步拓寬。《意見》鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)深入分析養(yǎng)老服務發(fā)展趨勢和銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營業(yè)態(tài)，創(chuàng)新融資服務模式，加大對老年用品和服務供給、養(yǎng)老基礎設施建設和適老化改造、智能助老設備設計研發(fā)等信貸支持。

對此，婁飛鵬表示，《意見》鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)建立養(yǎng)老金融事業(yè)部、特色分（支）行等養(yǎng)老金融專營機構(gòu)，將推動銀行加大對養(yǎng)老金融領域的資源投入，提高養(yǎng)老金融服務專業(yè)性和服務質(zhì)量。

《意見》還提出，要研究創(chuàng)設養(yǎng)老專項金融債券、養(yǎng)老主題金融債券，募集資金主要用于養(yǎng)老相關領域。鼓勵各類資金在依法合規(guī)前提下，積極科學配置銀發(fā)經(jīng)濟領域相關股權(quán)、股票、債券、指數(shù)基金等多種形式資產(chǎn)，鼓勵金融機構(gòu)通過多種方式加大對銀發(fā)經(jīng)濟融資支持與綜合化服務力度。

如何完善制度保障、構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長效機制？據(jù)了解，中國人民銀行等有關部門將建立養(yǎng)老金融工作落實機制，加強部門協(xié)作與信息共享，強化貨幣政策、保險監(jiān)管、融資配套、稅收優(yōu)惠等方面政策支持，強化統(tǒng)計監(jiān)測和效果評估。