日前，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長期鎖定，專門用于個(gè)人養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，為人民群眾長期積累“養(yǎng)老錢”提供了新的選擇。自2021年6月以來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍從浙江省和重慶市逐步擴(kuò)大到全國范圍，參與的保險(xiǎn)公司也逐漸擴(kuò)圍。來自國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保保單合計(jì)63.7萬件，累計(jì)保費(fèi)81.6億元；其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保保單件數(shù)約7.9萬件。
《通知》對保險(xiǎn)公司經(jīng)營條件提出了較高要求。經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)綜合實(shí)力，長期穩(wěn)健地開展養(yǎng)老資金和風(fēng)險(xiǎn)的管理。
開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要一環(huán)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝介紹，養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱參與主體主要包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司和公募基金，參與形式主要包括個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。在其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)中，目前主要包括保險(xiǎn)公司經(jīng)營的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，以及基金公司經(jīng)營的養(yǎng)老目標(biāo)基金等。“個(gè)人養(yǎng)老金制度建立以后，商業(yè)銀行、理財(cái)公司和公募基金所經(jīng)營的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品被納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范疇，給保險(xiǎn)公司預(yù)留了巨大的市場空間。”陳輝說。
在銷售渠道方面，《通知》允許保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)渠道之外委托大型銀行、股份制銀行，以及開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行在其經(jīng)營區(qū)域內(nèi)宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；同時(shí)，要求接受保險(xiǎn)公司委托的商業(yè)銀行通過官方線上平臺宣傳和銷售的，應(yīng)當(dāng)完整、客觀記錄在銷售頁面上呈現(xiàn)的營銷推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認(rèn)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理要求。借助商業(yè)銀行和線上方式銷售，有助于保險(xiǎn)公司做大保費(fèi)規(guī)模，也方便消費(fèi)者參保。
國民養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司與騰訊微保和微信支付合作推出了“微信養(yǎng)老保險(xiǎn)”服務(wù)，在“微信—錢包”開立了“國民養(yǎng)老專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”直營小程序。自今年9月正式上線銷售以來，國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)因其繳費(fèi)方式靈活、繳費(fèi)金額可以根據(jù)客戶的收入水平進(jìn)行多層次設(shè)置的特點(diǎn)，受到靈活就業(yè)人員的歡迎和大量投保。
“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由試點(diǎn)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)，將使更多人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于增加養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱產(chǎn)品供給，更好滿足消費(fèi)者的多樣化需求。”陳輝表示，專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)還有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮產(chǎn)品匹配、專業(yè)運(yùn)營、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、長期投資能力、長壽風(fēng)險(xiǎn)管控、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈布局等方面的獨(dú)特優(yōu)勢，提升長期養(yǎng)老資金的投資收益率，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的優(yōu)勢。
國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將支持符合要求的人身保險(xiǎn)公司開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求；督促人身保險(xiǎn)公司持續(xù)提高專業(yè)能力，加大人才隊(duì)伍、信息系統(tǒng)建設(shè)等資源投入，實(shí)現(xiàn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長期穩(wěn)健發(fā)展。
